बैंक रिकवरी एजेंटों के लिए नियम: आरबीआई ने एचडीएफसी बैंक पर 1 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया है। इसका मुख्य कारण रिकवरी एजेंटों के इस्तेमाल में नियमों का उल्लंघन है. इसके चलते लोन वसूली में रिकवरी एजेंटों द्वारा ग्राहकों के साथ दुर्व्यवहार का मामला एक बार फिर चर्चा में आ गया है। आरबीआई की जांच में पाया गया कि रिकवरी एजेंटों ने तय नियमों का पालन नहीं किया. उन्होंने तय समय से पहले और बाद में ग्राहकों से संपर्क किया. मतलब वे ग्राहकों को शाम 7 बजे के बाद और सुबह 7 बजे से पहले कॉल कर रहे थे।
ईएमआई पर डिफॉल्ट के मामले में भी ग्राहक के साथ दुर्व्यवहार की अनुमति नहीं है
आरबीआई का मानना है कि बैंकों के रिकवरी एजेंटों को ग्राहकों के साथ बातचीत करते समय निर्धारित मानदंडों को ध्यान में रखना होगा। इसके अलावा, उन्हें ग्राहक की गोपनीयता का भी सम्मान करना होगा। अगर ग्राहक लोन पर डिफॉल्ट करता है या ईएमआई चुकाने में देर करता है तो भी बैंक को तय नियमों का पालन करना होता है। विशेषज्ञों का कहना है कि इस संबंध में केंद्रीय बैंक के नियम व्यापक और स्पष्ट हैं। इनके बारे में लोगों को ठीक से जानना जरूरी है। तभी बैंकों या वित्तीय संस्थानों के रिकवरी एजेंटों की मनमानी रुकेगी.
रिकवरी एजेंट की आईडी जांचने के बाद ही उससे बात करें
सबसे पहले आपके लिए यह समझना जरूरी है कि खुद को फर्जी एजेंटों का शिकार होने से कैसे बचाया जाए। इसके लिए जरूरी है कि आप लोन बकाया आदि के बारे में बातचीत शुरू करने से पहले रिकवरी एजेंट की आईडी मांग लें। आईडी प्राप्त करने के बाद आपको ध्यान से जांचना होगा कि यह किसी बैंक या एनबीएफसी द्वारा जारी किया गया है या नहीं। जब आप आश्वस्त हो जाएं कि रिकवरी एजेंट उसी बैंक का है जिससे आपने लोन लिया है, तभी उससे बात करना शुरू करें।
रिकवरी एजेंट ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी साझा नहीं कर सकता
रिकवरी एजेंट के लिए आपके लोन संबंधी जानकारी को गोपनीय रखना अनिवार्य है। यह आपकी जानकारी किसी के साथ साझा नहीं करेगा. वह आपके ऋण के बारे में सार्वजनिक रूप से या किसी तीसरे पक्ष से चर्चा नहीं कर सकता। अगर आपको लगता है कि रिकवरी एजेंट इन नियमों का उल्लंघन कर रहा है तो आपको बैंक या एनबीएफसी से शिकायत करनी चाहिए। आप रिकवरी एजेंट के खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी कर सकते हैं।
रिकवरी एजेंट से सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही संपर्क किया जा सकता है
आरबीआई के नियमों के मुताबिक, रिकवरी एजेंट को ग्राहक से बात करते समय विनम्र रहना होगा। उन्हें आपके व्यक्तिगत स्थान का सम्मान करना होगा और केवल सुबह 7 बजे से शाम 7 बजे के बीच ही आपसे संपर्क कर सकते हैं। अगर रिकवरी एजेंट इन नियमों का पालन नहीं करता है तो आप उसके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। इसके लिए आपको सबूत देना होगा. आप उसका फ़ोन कॉल रिकॉर्ड कर सकते हैं. आप उसका एसएमएस सेव कर सकते हैं.
आपके ऋण पर डिफ़ॉल्ट? आपको डरने की जरूरत नहीं है
1. लोन के बारे में बैंक से बात करें
आप बैंक को लोन डिफॉल्ट का कारण बता सकते हैं. अगर आपकी आर्थिक स्थिति ठीक नहीं है तो बैंक को इसकी जानकारी देना जरूरी है। बैंक आपकी समस्या को समझेगा और समाधान ढूंढने का प्रयास करेगा. इससे बैंक आश्वस्त हो जाएगा कि आप ऋण चुकाने का इरादा रखते हैं। इससे रिकवरी एजेंट आपके साथ दुर्व्यवहार नहीं कर पाएगा।
2. ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन करें
आप अपने ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक में आवेदन कर सकते हैं। इससे आपके लिए लोन चुकाने की शर्तें आसान हो जाएंगी. आपको कर्ज चुकाने के लिए ज्यादा समय मिलेगा. इससे आपको डिफॉल्ट जैसी समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा। आप धीरे-धीरे कर्ज़ चुका देंगे। लेकिन, पुनर्गठन प्रस्ताव पर हस्ताक्षर करने से पहले इसे ठीक से देखना और समझना जरूरी है।
3. एकमुश्त निपटान
यदि आप किसी बैंक या एनबीएफसी को पूरी ऋण राशि चुकाने में असमर्थ हैं, तो एकमुश्त निपटान का विकल्प है। आप बैंक को एक बार में एक निश्चित राशि का भुगतान कर सकते हैं, जो कुल ऋण राशि से कम हो सकती है। लेकिन, इसके लिए बैंक की सहमति जरूरी है. लेकिन, यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगा। यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। आपको भविष्य में लोन मिलने में भी दिक्कत आ सकती है।
